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2022-02-16 18:51:36

春节期间大概你有刷到，人行出了个新的关于金融机构对客户尽职调查的规定，主要的亮点是以后去银行存取五万人民币以上，银行都得询问资金来源和去向了。

（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）

这个新规跟我们跨境电商企业和老板们有什么关系？

以后又得注意什么？

别着急，容我给你总结总结。

这个政策主要说的是什么？

（1）以后去银行存取五万人民币或者1万外币等值1万美元以上的，银行都得登记好资金来源和去向；

虽然新办法并未明确规定如何进行登记，但是可以参考2020年的时候，央行在河北、浙江、深圳三个地方开展大额现金登记试点时的登记表格，预计会继续沿用这样的登记表。

存款时，企业账户要填是卖货还是提供劳务、股息红利等所得；个人账户要写是工资还是经营等所得。

取款时，如果是对公，要填写是用于发工资还是发劳务费等；如果是对私，要填写是用于买什么东西。

（2）非银行支付机构的客户在办理单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上交易时，非银行支付机构也需要做好客户的尽职调查，保存好客户的身份证明信息（以前的管理办法没有包括非银行支付机构，这次是把范围扩大了，以后这种第三方支付机构会受到越来越严格的监管）。

（3）银行、非银行支付机构、信托等金融机构需要做好客户的尽职调查工作，对于个人客户要保存好身份证明文件，对于企业客户要了解清楚企业的股东等信息。

（4）金融机构与客户业务存续期间，应当持续关注并审查客户身份状况及交易情况，如果发现有以下情况的，金融机构应当让客户重新提交或者补充资料：

客户交易出现异常；
先前提交的资料有问题；
客户要求变更名称、身份证、营业执照、法定代表人等等信息......

（5）银行等金融机构如果对客户有疑虑，比如怀疑有洗钱嫌疑，则需要更进一步进行尽职调查，比如通过公安、社保、工商、税务等公开信息进行查询。

这个政策出台的目的是什么？

主要还是反洗钱、反诈骗、反恐怖融资活动。

随着我国的跨境交易越来越多，国家对反洗钱的管控措施肯定会越来越多的，其中对现金的管控、对大额转账的管控，肯定都会越来越严。

这个政策和跨境电商企业和老板有啥关系？

有的人可能会觉得这个政策就是限制我取现，其实，目前来说取现时只是多了一道“提交身份证明资料”而已，取现的便利性没有受到太大的影响。

但《办法》不断强调银行等金融机构要对客户尽职调查，才是我们真正是要关注、值得提起警惕的。

大家可以去看人行在这份《办法》发布后公布的一份《答记者问》，其中提到，要求金融机构持续尽职调查，只要客户在这里还有账户、有交易，就得持续关注并视情况重新调查。

这几年大家都知道各种“换汇”的猖狂了，国家也一直在出台各种文件坚决反洗钱。

这几年听说抓了不少钱庄，就知道国家打击洗钱的决心了。

这次更新了金融机构对客户尽职调查的规定，也是对银行等机构提出了新一轮的要求，可想而知，未来银行在给客户开户、交易时，会更加小心、严格，以符合人行的要求。

比如有的卖家会用七八十岁的老人身份证开户，未来可能会受到银行的严格询问；

还比如有些卖家会通过个人账户支付大量的货款、工资，未来这种大量、频繁的交易想必会受到银行更加严格地管控。

还有，有些人可能会从一些有洗钱嫌疑的路径去走资金，这是要注意的，日后这条路径的风险会越来越大，你是否能承受，这得提前想明白。

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